Fundusze inwestycyjne powinny być dla każdego z nas podstawową formą inwestowania oszczędności. Przede wszystkim dlatego, że ich forma prawna w każdym aspekcie jest dostosowana do tego, by służyła bezpiecznemu pomnażaniu oszczędności.
Działalność funduszy reguluje odrębna ustawa o funduszach inwestycyjnych. Fundusze są adresowane do osób, które chcą zaspokoić określone potrzeby finansowe w długo lub średnioterminowym horyzoncie czasowym: emerytura, zabezpieczenie przyszłości naszych dzieci, tworzenie rezerw finansowych, kupno domu itp.
Inwestowanie w fundusze zwalnia z obowiązku codziennego monitorowania wyników poszczególnych spółek giełdowych i pozwala na zgromadzenie znacznego kapitału.
Przepisy nadają funduszom pełną osobowość prawną. Funduszem inwestycyjnym kieruje Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych. Uczestnicy funduszu mają zagwarantowane pełne bezpieczeństwo zgromadzonych środków, ponieważ są one chronione przed roszczeniami wierzycieli w wypadku ogłoszenia upadłości podmiotu zarządzającego.
Środki uczestników funduszu są przechowywane przez depozytariusza, który ponosi pełną odpowiedzialność za ich bezpieczeństwo. Dodatkowo zabezpieczono również uczestników funduszu także na ewentualność bankructwa samego depozytariusza, gdyż w takiej sytuacji aktywa funduszu inwestycyjnego nie wchodzą do masy upadłości.
Nie trzeba być specjalistą aby lokować swoje pieniądze w fundusze inwestycyjne, ponieważ powierzamy je wyspecjalizowanym instytucjom. Dla własnego dobra trzeba jedynie mieć na uwadze minimum edukacyjne z zakresu inwestowania.
Fundusze zdecydowanie różnią się od siebie w kwestiach zysku i ryzyka inwestycyjnego. Jedne przynoszą stabilne i przewidywane zyski, inwestując środki uczestników w obligacje i bony skarbowe. Inne lokują aktywa w akcje i cechują się dużą zmiennością wartości. Im większy oczekiwane zwrot z inwestycji, tym większe musisz ponieść ryzyko. Zakres ryzyka inwestycyjnego w funduszach jest bardzo szeroki - od niewielkiego poziomu w funduszach obligacji, do bardzo wysokiego w funduszach akcyjnych inwestujących aktywa w małe, rozwojowe spółki.
Jednak nie należy się obawiać nawet wysokiego ryzyka funduszy akcyjnych, ponieważ jest ono i tak znacznie nizsze niż ryzyko bezpośredniej gry na giełdzie, a w okresie długoterminowym w zasadzie występuje minimalnie, z reguły przynosząc inwestującemu większe zyski niż z innych rodzajów funduszy.
Ryzyko inwestycyjne jest nieodłącznym elementem wysokich zysków. Proszę zwrócić uwagę,że jeśli coś jest gwarantowane, to z reguły nisko oprocentowane (patrz lokaty bankowe). Najważniejszm jest aby umiejętnie ryzko dywersyfikować (rozpraszać).