Jak funkcjonuje lokata walutowa? Wszystko, co musisz wiedzieć! - ::4lomza.pl:: Regionalny Portal

Lokata walutowa – jak działa i czym różni się od tradycyjnej?

Zanim zdecydujesz się na konkretne rozwiązania umożliwiające bezpieczne gromadzenie środków w obcych walutach, koniecznie poznaj różnice pomiędzy lokatami walutowymi a tradycyjnymi. Wbrew pozorom różnice są widoczne gołym okiem już na etapie porównywania dostępnych ofert.

A więc jakie są istotne różnice między lokatą walutową a tradycyjną? Jest kilka kwestii, które musisz wiedzieć, a najistotniejsze to:

• Czas trwania lokaty – w przypadku tradycyjnych możesz podpisać umowę nawet na kilkadziesiąt miesięcy. Z kolei przy lokatach walutowych obowiązuje termin maksymalnie do 12 miesięcy.

• Waluta – w przypadku lokat walutowych możesz najczęściej gromadzić środki w euro lub dolarach. Natomiast klasyczne lokaty są dostępne tylko w złotówkach.

• Oprocentowanie – dla walutowych lokat oprocentowanie jest zdecydowanie niższe, najczęściej do 0,5% w skali roku, podczas gdy klasyczne lokaty złotówkowe gwarantują nawet do 7% oprocentowania na oszczędności w skali roku.

Czy wiesz, że…? Lokaty tradycyjne są najczęściej objęte działalnością Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty na poziomie 100 tys. euro1.

Lokata walutowa a lokata w złotówkach – co wybrać?

Kiedy zaczniesz przeglądać oferty banków, musisz ustalić swoje potrzeby i preferencje odnośnie do sposobu gromadzenia zaoszczędzonego kapitału. Lokata w złotówkach oferuje bezpieczeństwo i stabilność zysków, bez ryzyka strat w wyniku wymiany walut. Kiedy postawisz na lokaty w walutach obcych, możesz mieć większe zyski, ale tylko w momencie, gdy wartość danej waluty realnie wzrośnie.

W praktyce… Lokata w złotówkach lepsza, gdy:

• Oszczędzasz na konkretny cel w Polsce, np. kupno auta, wkład własny, wakacje.

• Nie masz doświadczenia z rynkiem walutowym – nie chcesz analizować kursów i śledzić zmian.

Lokata walutowa może być lepsza, jeśli:

• Dostajesz wynagrodzenie w obcej walucie, np. w euro lub dolarach.

• Często podróżujesz lub robisz zakupy za granicą – waluta „pracuje”, nie leży bezczynnie.

• Spodziewasz się wzrostu kursu – np. osłabienia złotówki względem dolara.

Zanim założysz lokatę, dokładnie ustal, skąd masz większość pieniędzy i jak chcesz je wykorzystać w przyszłości. Wtedy łatwiej podejmiesz rozsądną decyzję, która przełoży się na Twoją stabilność finansową.

W jakiej walucie warto trzymać oszczędności?

Zarówno lokata długoterminowa walutowa, jak i ta na krótki termin może mieć sens. Wszystko zależy od tego, jak dużo pieniędzy zamierzasz na nią wpłacić i jakie są Twoje cele oszczędnościowe do osiągnięcia.

Możesz swobodnie lokować kapitał na lokatach walutowych prowadzonych w euro lub dolarach amerykańskich.To dobre rozwiązanie, jeśli osiągasz dochody w obcych walutach i nie masz potrzeby natychmiastowego przewalutowania środków tuż po otrzymaniu ich na konto bankowe.

Pamiętaj! Oprocentowanie lokat walutowych w dużej mierze zależy od tego, jaką walutę główną zamierzasz wybrać.

Oprocentowanie lokaty walutowej – co warto wiedzieć?

Na początek zapamiętaj, że oprocentowanie zależy od stóp procentowych obowiązujących w kraju danej waluty – najczęściej jest niższe niż w przypadku lokat w złotówkach. W Polsce zasady prowadzenia takich lokat reguluje Ustawa prawo bankowe, a banki muszą jasno informować o ryzykach związanych z kursem walutowym2.

W praktyce… oprocentowanie lokat walutowych bywa symboliczne, średnio 0,5% w skali roku. Złotówkowe lokaty są znacznie lepiej oprocentowane, np. do 7,5% na nowe środki, ale prowadzenie takiego rachunku wymaga natychmiastowego przewalutowania pieniędzy, np. jeśli zarabiasz w innej walucie niż PLN.

Zatem wartość stałego oprocentowania dla lokat walutowych jest indywidualnie ustalana przez bank na podstawie sytuacji politycznej na całym świecie.

Lokaty walutowe – czy to się opłaca?

Walutowe lokaty bankowe jak najbardziej mogą być dobrym pomysłem, ale tylko w konkretnych sytuacjach. Tu duże znaczenie ma kurs waluty – im lepszy, tym więcej zarobisz na lokacie. Zysk zależy od zmian na rynku ogólnokrajowym i od warunków banku.

Zdecyduj się na lokatę w obcej walucie, jeśli:

• Otrzymujesz wynagrodzenie w euro, dolarach lub funtach i nie chcesz przewalutowywać środków.

• Masz oszczędności w obcej walucie i nie planujesz ich wydawać w najbliższym czasie.

• Spłacasz kredyt walutowy i chcesz zabezpieczyć część środków przed zmianą kursu.

• Często podróżujesz lub robisz zakupy w zagranicznych sklepach online i płacisz obcą walutą.

Uruchomienie lokaty walutowej zapewni Ci wygodę w zakresie gromadzenia oszczędności, a także znacznie mniejsze ryzyko straty, np. ze względu na brak konieczności natychmiastowego przewalutowania pieniędzy.

Kiedy lokata walutowa ma sens? Podsumowanie

Zarabiasz w euro lub dolarach i nie chcesz przewalutowywać środków od razu po wpływie na konto? W takiej sytuacji lokata walutowa będzie strzałem w dziesiątkę! Ma też sens, gdy regularnie płacisz w obcej walucie, np. podczas podróży albo w zagranicznych sklepach online i chcesz, by Twoje pieniądze „pracowały” na te wydatki.

W innych sytuacjach, szczególnie gdy zarabiasz w złotówkach i nie planujesz wydatków w obcej walucie, lepiej rozważyć lokatę w PLN, która być może będzie bardziej opłacalna.

Jeśli zależy Ci na stabilnych i wyższych odsetkach, lepszym wyborem może być lokata w złotówkach. Natomiast jeśli Twoje finanse są powiązane z inną walutą, wtedy pomyśl o uruchomieniu lokaty w EUR lub USD.

Poznaj ofertę lokat walutowych i wybierz rozwiązanie dopasowane do Twoich potrzeb!

Bibliografia:

1. Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Zasady gwarantowania depozytów: Wysokość gwarancji, [data dostępu: 16.04.2025]. https://www.bfg.pl/gwarantowanie-depozytow/zasady-gwarantowania-depozytow/wysokosc-gwarancji-bfg/

2. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r., Prawo Bankowe (Dz. U. z 2024 r. poz. 30, 731, 1222, z 2025 r. poz. 146.).https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D20110715Lj.pdf

Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

tekst płatny